La cuesta de enero no empieza realmente en enero. Suele ser la consecuencia de los gastos acumulados durante las semanas anteriores: regalos, comidas, viajes, ocio, compras aplazadas y, en algunos casos, un mayor uso de tarjetas de crédito.
La buena noticia es que enero también puede convertirse en un buen momento para reorganizar tus finanzas y comenzar el año con un plan.
No se trata de pasar un mes sin gastar absolutamente nada. Se trata de recuperar el control.
«Un presupuesto es decirle a tu dinero adónde ir, en lugar de preguntarte adónde fue.» — John C. Maxwell
Índice de contenido
¿Por qué enero se hace tan cuesta arriba?
Durante Navidad coinciden varios factores: gastamos más, planificamos menos y tendemos a posponer las consecuencias de nuestras compras.
Además, pagar con tarjeta o aplazar una compra puede hacer que una parte del gasto navideño aparezca precisamente cuando terminan las fiestas.
Por eso, antes de empezar a recortar gastos indiscriminadamente, conviene saber exactamente desde dónde partes.
1. Haz una radiografía de tu situación financiera
Empieza con cuatro cifras:
Dinero disponible + ingresos previstos − pagos pendientes − gastos necesarios del mes.
No necesitas elaborar un análisis financiero complejo. Lo importante es conocer la realidad antes de tomar decisiones.
Revisa también el saldo de tus tarjetas, compras aplazadas y recibos importantes que llegarán durante las próximas semanas.
Lo que no conoces, difícilmente puedes mejorarlo.
2. Prepara un presupuesto específico para enero
Enero puede necesitar un presupuesto diferente al de un mes normal.
Imprescindibles: vivienda, alimentación, suministros, transporte y otros gastos básicos.
Comprometidos: seguros, cuotas, préstamos o pagos ya realizados con tarjeta.
Prescindibles: ocio, compras no necesarias, suscripciones y otros gastos que pueden esperar.
La prioridad durante unas semanas será recuperar margen financiero.
3. Ataca primero los gastos que más pesan
Ahorrar unos céntimos tiene sentido, pero no pierdas de vista las cantidades importantes.
Revisa especialmente vivienda, suministros, seguros, telecomunicaciones, transporte, alimentación y financiación.
Una reducción permanente de 20 o 30 euros mensuales vale mucho más que un pequeño ahorro puntual.
Busca primero las fugas grandes. Después, las pequeñas.
4. Mucho cuidado con financiar la cuesta de enero
Cuando falta liquidez puede resultar tentador recurrir nuevamente al crédito.
Pero financiar gastos corrientes para solucionar un exceso de gasto anterior puede iniciar una cadena peligrosa.
Presta especial atención a las tarjetas revolving, pagos aplazados, créditos rápidos y préstamos de pequeño importe con costes elevados.
Antes de financiar una compra, pregúntate cuánto terminarás pagando realmente y durante cuánto tiempo.
5. Las rebajas no son una obligación
Un descuento solo supone ahorro cuando compras algo que necesitabas y habrías comprado igualmente.
Comprar algo innecesario por 60 € porque antes costaba 100 € no significa haber ahorrado 40 €. Significa haber gastado 60 €.
Haz una lista antes de mirar las rebajas y fija un presupuesto máximo.
6. Haz una limpieza de suscripciones y gastos recurrentes
Enero es un excelente momento para revisar todos esos pequeños pagos que se han ido acumulando: plataformas de streaming, aplicaciones, almacenamiento, gimnasios y servicios digitales.
No tienes que eliminar aquello que utilizas y disfrutas. Elimina simplemente aquello que sigues pagando pero apenas utilizas.
7. Planifica mejor la cesta de la compra
Después de varias semanas de comidas especiales, enero permite volver a una alimentación más sencilla y planificada.
Antes de comprar, revisa lo que ya tienes, planifica varios menús, prepara una lista y compara precios.
También es un buen momento para aprovechar alimentos que hayan quedado almacenados después de Navidad.
En Mejora tu Economía tienes además nuestra guía con 21 consejos para ahorrar en tu cesta de la compra.
8. Busca ingresos adicionales, no solo recortes
Mejorar tus finanzas tiene dos grandes palancas: gastar mejor y ganar más.
Puedes vender objetos que ya no utilizas, realizar trabajos puntuales, aprovechar conocimientos profesionales o desarrollar alguna pequeña fuente adicional de ingresos.
No necesitas crear un segundo sueldo inmediatamente. Conseguir una cantidad adicional puede ayudarte a recuperar antes el equilibrio después de un mes especialmente caro.
9. Empieza a preparar la próxima Navidad ahora
Este es probablemente uno de los mejores consejos de todo el artículo.
Supongamos que durante Navidad gastas 1.200 € adicionales.
Si esperas hasta diciembre tendrás que conseguir 1.200 € de golpe. Si reservas 100 € cada mes durante doce meses, cuando llegue diciembre el dinero ya estará disponible.
Los gastos previsibles no deberían convertirse en emergencias.
Puedes aplicar exactamente la misma estrategia a vacaciones, seguros, impuestos, matrícula escolar o cualquier otro gasto anual conocido.
10. Aprovecha enero para construir tu fondo de emergencia
Una vez superado el desequilibrio, no vuelvas simplemente a la situación anterior. Da un paso más.
Empieza a crear un colchón para afrontar imprevistos sin depender del crédito.
No necesitas construirlo inmediatamente. Puedes comenzar con un primer objetivo pequeño y aumentarlo progresivamente.
El fondo de emergencia es una de las bases sobre las que después podrás construir el resto de tu planificación financiera.
Un plan de 30 días para superar la cuesta de enero
Semana 1 — Entiende. Revisa cuentas, tarjetas, recibos y deudas.
Semana 2 — Organiza. Prepara tu presupuesto y elimina gastos innecesarios.
Semana 3 — Ahorra. Reduce gastos variables y automatiza una pequeña cantidad de ahorro.
Semana 4 — Decide. Define qué vas a cambiar durante el resto del año.
No necesitas solucionar todas tus finanzas en treinta días. Necesitas terminar el mes en una posición mejor que aquella en la que lo empezaste.
Que la próxima cuesta de enero sea más pequeña
La mejor estrategia contra la cuesta de enero no consiste en sobrevivir a enero todos los años. Consiste en prepararte para que cada vez exista menos cuesta.
Anticipar gastos, ahorrar durante todo el año, evitar deuda innecesaria y disponer de un fondo de emergencia transforma completamente la situación.
Y encaja con el camino que seguimos en Mejora tu Economía:
ENTIENDE → ORGANIZA → AHORRA → INVIERTE → DECIDE
La cuesta de enero puede ser un problema puntual. Pero también puede convertirse en el momento en el que decidas cambiar definitivamente la forma en la que organizas tu dinero.
Haz una fotografía de tus finanzas después de los gastos
Si quieres recuperar el control, empieza por saber exactamente dónde estás. Revisa tu margen mensual, tu colchón, tus deudas y tu patrimonio con la Radiografía Financiera.
Información, no asesoramiento
El contenido de Mejora tu Economía tiene una finalidad exclusivamente informativa, educativa y divulgativa. No constituye asesoramiento financiero, de inversión, fiscal o legal, ni una recomendación personalizada para comprar, vender o mantener ningún producto o activo. Las decisiones financieras deben valorarse según las circunstancias de cada persona y, cuando sea necesario, con un profesional debidamente autorizado. Toda inversión implica riesgos, incluida la posible pérdida del capital. Consulta el descargo de responsabilidad.