El tiempo también forma parte de tus decisiones financieras
Un euro disponible hoy puede utilizarse, ahorrarse o invertirse. Ese mismo euro recibido dentro de años llega más tarde y, además, puede comprar menos por efecto de la inflación. Por eso el momento en que recibes o utilizas el dinero importa.
Cuatro ideas para entender el valor del dinero en el tiempo
Interés compuesto
Los rendimientos pueden incorporarse al capital y generar nuevos rendimientos. El tiempo amplifica ese efecto.
Valor presente
Permite pensar cuánto vale hoy una cantidad que recibirás o pagarás en el futuro.
Valor futuro
Estima en qué puede convertirse una cantidad actual después de dejar actuar al tiempo y a una determinada rentabilidad.
Coste de oportunidad
Elegir qué haces con tu dinero significa renunciar a otras alternativas posibles.
Empezar antes puede importar más que empezar con más
Cuando existe rentabilidad compuesta, disponer de más años permite que los rendimientos tengan más tiempo para acumularse. Por eso el horizonte temporal es una variable fundamental al ahorrar e invertir.
Un ejemplo sencillo
Imagina 10.000 € que generan una rentabilidad hipotética del 5 % anual y cuyos rendimientos se reinvierten. Sin aportaciones adicionales, el paso del tiempo cambia mucho el resultado.
| Momento | Valor aproximado |
|---|---|
| Hoy | 10.000 € |
| Después de 10 años | 16.289 € |
| Después de 20 años | 26.533 € |
| Después de 30 años | 43.219 € |
Pero crecer no significa necesariamente ganar poder adquisitivo
La inflación puede hacer que una cantidad mayor de euros compre menos de lo esperado. Por eso conviene distinguir entre crecimiento nominal y crecimiento real. Entiende qué es la inflación y cómo afecta a tu dinero →
El coste de oportunidad: cada decisión tiene una alternativa
Guardar 10.000 €, amortizar una deuda, invertirlos o utilizarlos para una compra son decisiones distintas. No basta con analizar lo que obtienes al elegir una opción: también conviene pensar a qué estás renunciando.
Ahorrar
Te aporta seguridad y disponibilidad, pero debes considerar el efecto de la inflación.
Amortizar deuda
Reduce obligaciones e intereses futuros, pero utiliza dinero que ya no tendrás disponible.
Invertir
Busca crecimiento a largo plazo, asumiendo incertidumbre y las características de cada inversión.
Si quieres profundizar en cómo se relacionan rentabilidad, incertidumbre y disponibilidad, consulta Rentabilidad, riesgo y liquidez. Para el funcionamiento específico del interés, consulta Intereses y crédito.
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Ya conoces algunos conceptos fundamentales. Ahora toca entender cómo nuestras emociones, hábitos y sesgos influyen en las decisiones que tomamos con el dinero.
Información, no asesoramiento
El contenido de Mejora tu Economía tiene una finalidad exclusivamente informativa, educativa y divulgativa. No constituye asesoramiento financiero, de inversión, fiscal o legal, ni una recomendación personalizada para comprar, vender o mantener ningún producto o activo. Las decisiones financieras deben valorarse según las circunstancias de cada persona y, cuando sea necesario, con un profesional debidamente autorizado. Toda inversión implica riesgos, incluida la posible pérdida del capital. Consulta el descargo de responsabilidad.